Kapitalpension eller ratepension?

Når du har besluttet dig for at oprette en pensionsordning, skal du tage stilling til, hvilke krav ordningen skal dække. Skal pengene komme til udbetaling på én gang? Ønsker du en løbende udbetaling – eller både og.

Engangsudbetaling

En engangsudbetaling kunne give frihed til at foretage større investeringer her og nu. For eksempel en rejse jorden rundt, holde en stor fest eller indfri eventuel gæld – mulighederne er mange. Med en løbende udbetaling vil du få et supplement til den øvrige pension, der kunne gøre dagligdagen lidt lettere.

Fordele ved kapitalpension frem for ratepension

Pengene bliver udbetalt på én gang, men kan også konverteres til en løbende udbetaling.
En engangsudbetaling bliver ikke modregnet i eventuelle offentlige pensioner. Vær dog opmærksom på reglerne for efterløn, hvis du påtænker at gå på efterløn indenfor 2 år efter, du har modtaget dit efterlønsbevis.

Ulempe ved kapitalpension frem for ratepension

Indskud på kapitalpension kan ikke fratrækkes i topskatten.

Fordele ved ratepension frem for kapitalpension

En ratepension skal udbetales over minimum 10 år. Beskatningen betales over det samme antal år som udbetalingerne.
Da udbetalingen strækker sig over 10 år eller mere, har du også en længere investeringshorisont.
Det indskudte beløb kan fratrækkes i topskatten.

Ulempe ved ratepension frem for kapitalpension

En løbende udbetaling kan blive modregnet i offentlige pensioner, her tænkes specielt på folkepensionens pensionstillæg.

Generelle fordele ved opsparing på pension

Når du selv sparer op til din pension, er du mindre afhængig af politiske beslutninger.
Værditilvæksten, som består af rente, udbytte og kursstigning, beskattes med maksimalt 15%.
Du har en mulighed for at forsøde din pensionstilværelse.
Du opnår fradrag ved indbetaling, der eventuelt er større end beskatningen ved udbetaling.